Bürgschaftsversicherung: Die Vorteile für Ihr Unternehmen

November 23, 2023

Mit einer Bürgschaftsversicherung erhalten Unternehmen Sicherheiten, ohne an Liquidität zu verlieren: Dies ist das zentrale Argument für die Kautionsversicherung. Wir erklären Ihnen, was dahinter steckt – und welche weiteren Vorteile viele Unternehmen überzeugen.

Liquidität ist das A und O, gerade in diesen instabilen Zeiten, die wir seit einigen Jahren erleben. Solange Unternehmen ausreichend liquide sind, um Forderungen zu begleichen, Waren und Betriebsmittel einzukaufen und notwendige Investitionen zu tätigen, bleiben sie handlungsfähig. Neben einer Warenkreditversicherung und dem Factoring dient auch die Bürgschaftsversicherung als Instrument zur Absicherung Ihrer Liquidität.

So einfach, so schwierig. Denn die Liquidität gerät schnell unter Druck – zum Beispiel, wenn eigene Forderungen nicht oder nicht fristgerecht beglichen werden, zu viel Kapital etwa in Lagerware gebunden ist, die laufenden Kosten dauerhaft zu hoch sind oder wenn unerwartet hohe Ausgaben anfallen. Die Liquidität zu schützen hat oberste Priorität.

Schneller handeln mit der Bürgschaftsversicherung

An dieser Stelle sind es die Bürgschaftsversicherungen, die Druck aus dem Kessel nehmen können. Im Gegensatz zu Bankbürgschaften belastet eine Bürgschaftsversicherungen oder Mietbürgschaft nicht die Kreditlinie Ihre Hausbank. Daraus ergibt sich der zentrale Vorteil einer Bürgschaftsversicherung: Die Kreditlinie bleibt unangetastet und kann anderweitig genutzt werden. Zudem verlangen die Kautionsversicherer in den meisten Fällen keine Sicherheiten. Im Gegenteil: Der Abschluss einer Bürgschaftsversicherung ist denkbar einfach, bei manchen Anbietern funktioniert dies sogar komplett online. Dies ist ein Tempo, mit dem die Risikoprüfung der Banken in der Regel nicht mithalten kann.

Benötigen Sie mehrere Einzelbürgschaften? Auch das ist kein Problem: Wenn Sie einmal einen Bürgschaftsrahmen vereinbart haben, können Sie innerhalb diesem leicht einzelne Avale einrichten. Einige Anbieter stellen Ihnen die nötigen Urkunden sofort digital zur Verfügung. Der sich ergebende Geschwindigkeitsvorsprung gegenüber dem Wettbewerb kann sich in der Angebots- und Vertragsphase auszahlen. Bei unseren Kunden stellen wir immer wieder fest, dass sich die schnelle digitale Abwicklung gerade bei der Erstellung von Anzahlungsbürgschaften lohnt. Sie kommen so schneller an das Geld ihrer Kunden – für Unternehmen beispielsweise der Baubranche oder des Maschinen- und Anlagenbaus bringt das die nötigen Mittel für den nächsten Auftrag samt Aufwendungen für Löhne oder Rohstoffe.

Transparenter kalkulieren mit der Bürgschaftsversicherung

Und wie sieht es mit den Kosten für die Bürgschaftsversicherung aus? Die gute Nachricht: Die Versicherungssteuer entfällt, denn Bürgschaftsversicherungen gelten nicht als klassisches Versicherungsprodukt. Die zu entrichtende Versicherungsprämie richtet sich nach der Bonität Ihres Unternehmen, der Bürgschaftsart und Höhe der Bürgschaft bzw. des zur Verfügung gestellten Avalrahmens. Mit den derzeit 19 verschiedenen Kautionsversicherern und ihren zahlreichen Produkten steht eine satte Auswahl von Möglichkeiten zur Verfügung. Wir können zügig die für Sie passenden Bürgschaftspartner empfehlen.

Fassen wir alle Vorteile einer Bürgschaftsversicherung zusammen:

hohe Flexibilität durch zahlreiche Produkte von aktuell 19 Anbietern, aus denen Sie wählen können
Bürgschaften lassen sich auch auf mehrere Anbieter verteilen – zu Ihrem Vorteil!
zügige, unkomplizierte und meist digitale Erstellung von Bürgschaften
vereinfachte Antragsprüfung:
> Bürgschaftsrahmen bis zu 750 T€ können wir meist auf Basis einer einfachen Bonitätsprüfung darstellen.
> Ab 750 T€ Bürgschaftsrahmen benötigt der Kautionsversicherer zusätzliche Informationen über Ihr Unternehmen.
> Unser Ziel ist es immer, Ihnen den Rahmen bzw. die Mietbürgschaft ohne Stellung von Sicherheiten zu ermöglichen.

keine Belastung der Kreditlinie bei Ihrer Hausbank und damit auch hier keinen negativen Einfluss auf Kreditkonditionen
verbesserte Jahresbilanz, wovon Ihre Bonität profitieren kann
plus: wenn Sie bestehende Bankbürgschaften auflösen, können Sie zusätzlich Freiräume gewinnen
überschaubare und verlässlich kalkulierbare Beiträge, Zusatzkosten für Beurkundungen oder ähnliche Leistungen entfallen meist

Wollen Sie mehr wissen? In einem ausführlichen Beratungsgespräch sondieren wir Ihre Bedürfnisse und alle am Markt befindlichen Angebote, wägen Vor- und Nachteile ab und helfen Ihnen schließlich, die beste Lösung für Ihre Bürgschaften zu finden.

Sichern Sie Ihre Liquidität: Profitieren Sie von unseren mehr als 20 Jahren Markterfahrung als Kautionsmakler und lassen Sie sich beraten.

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