Liquidität: Mit Factoring gesichert durch Krisen
Factoring punktet mit schneller Liquidität – und bietet Unternehmen zusätzliche Bewegungsfreiheit.
Die Pandemie hat uns deutlich vor Augen geführt: Liquidität und Flexibilität sind die zentralen Faktoren, mit denen sich Unternehmen auch in schwierigen Phasen ihre Handlungsfähigkeit bewahren können. Wer genügend Rücklagen hatte, konnte Auftragsausfälle und Geschäftsschließungen kompensieren. Wer seine Prozesse agil ausgelegt hatte – oder sein Team entsprechend führte –, konnte digitale Vertriebs- und Kommunikationswege eröffnen oder verstärken und behielt den Kontakt zu Kunden und Geschäftspartnern. Und wer kreativ und erfinderisch war, konnte gar neue Ideen umsetzen. Aus diesen Erfahrungen lässt sich lernen – spätestens jetzt.
Eine stabile Finanzlage ist und bleibt das A und O jedes erfolgreichen Unternehmens. Wer immer flüssig sein will, muss jedoch nicht zwingend „schwäbisch“ denken und handeln, also sparen und bunkern. Vielmehr geht es darum, klug alle Vorteile auszuschöpfen. Dabei lohnt vor allem der Blick auf stetig wiederkehrende Ereignisse und Prozesse.
Der Lieferantenkredit
Erster, niedrigschwelliger Punkt: Wie viele Eingangsrechnungen erhalten Sie? Und wann zahlen Sie diese? Manche Unternehmen reizen die Zahlungsfrist bewusst bis zum letzten Tag aus, manche Unternehmen haben sehr lange Rechnungsläufe, weil buchhalterische Abläufe zu langsam und schwerfällig geplant sind. Und wieder andere verpassen wegen mangelhafter Struktur die Zahlungsfrist sogar regelmäßig. Sie alle verschenken Geld: Skonto, das die bei sofortiger Zahlung abziehen könnten. Und Mahngebühren, die gegebenenfalls noch zusätzlich anfallen.
Unsere Empfehlung kann daher nur lauten: Wann immer Ihnen ein Lieferant Skonto anbietet, sollten Sie diesen nutzen. Sie sparen bares Geld und stärken durch ihre prompte Zahlung gleichzeitig die Beziehung zu Ihrem Geschäftspartner. Nicht nur, dass dessen Liquidität schneller erhöht ist. Der Lieferant lernt auch, dass er in Ihrem Unternehmen einen hochverlässlichen Abnehmer gefunden hat, der einen Lieferantenkredit nicht ausschöpfen muss.
Die eigene Liquidität
Wer Rechnungen sofort zahlen will, braucht – wenig überraschend – selbst genügend Geld auf dem Konto. An dieser Stelle sind Unternehmen zunächst einmal von ihren eigenen Gläubigern abhängig. Ganz grundlegend empfehlen wir daher den prüfenden Blick auf Abnehmer, deren Struktur und Bonität. Dies darf auch keine Einmalaufnahme sein, vielmehr spielen fortlaufende Zahlungserfahrungen eine wesentliche Rolle in der Beurteilung der Verlässlichkeit Ihrer Forderungen. Als Baustein Ihrer Vorsorge dient an dieser Stelle eine gründliche, unterbrechungsfreie Finanzkommunikation, auch eine Warenkreditversicherung bietet natürlich Unterstützung in der Risikobewertung sowie Schutz.
Ein sehr wirksames und schnelles Instrument zur Gewährleistung der eigenen Liquidität wiederum ist das Factoring. Dabei treten Sie Ihre Forderungen an den Factorer ab. Bis zu 90 Prozent des Rechnungsbetrags geht dann jeweils meist binnen 24 Stunden auf Ihrem Geschäftskonto ein – und Sie können mit diesem Geld unmittelbar weiter agieren. Je nach Art des Factorings können Sie selbst entscheiden, ob Ihr Geschäftspartner vom Factoring erfährt – so genanntes offenes Factoring – oder ob Sie auf stilles Factoring zurückgreifen möchten. Zusätzlich lässt sich über den Factorer Schutz gewinnen, denn vielfach versichert dieser Ihre Forderungen gegen Ausfall. Und weil weniger offene Forderungen Ihre Bilanz belasten, erhöht sich die Eigenkapitalquote Ihres Unternehmens. Dies wiederum verbessert Ihre Verhandlungsbasis gegenüber Banken. Factoring lohnt sich auch in Niedrigzins-Zeiten!
Unser Rat
Fassen wir zusammen: Wer seine eigene Liquidität langfristig sichern oder erhöhen will, kann diverse Hebel setzen.
- Dazu gehört, was zunächst überraschend klingen mag, auch Eingangsrechnungen selbst zügig zu zahlen, um etwa Skonti auszunutzen.
- Buchhalterische Abläufe sollten so optimiert sein, dass Ihnen auch versehentlich keine Zahlfristen entgehen.
- Für eine verlässliche Risikoeinschätzung hilft es, eine solide Finanzkommunikation zu installieren.
- Schutz vor Forderungsausfall bietet eine Warenkreditversicherung.
- Factoring sorgt dafür, dass Sie über die Forderungen aus Ihren gestellten Rechnungen sofort verfügen können, auch wenn Ihr Gläubiger noch gar nicht bezahlt hat.
Sprechen Sie uns an. Wir lotsen Sie durch die Vielfalt der Factoringanbieter und Vertragsformen – und finden genau die Lösung, die Sie brauchen.