Warenkreditversicherung: So beantragen Sie das richtige Limit
Das passende Limit in einer komfortablen und ausreichenden Höhe bilden Grundlage und Mittelpunkt Ihrer Warenkreditversicherung. Wir zeigen Ihnen, worauf Sie achten müssen.
Eine der Königsdisziplinen in der Kreditversicherung liegt darin, Limite für seine Kunden zu kalkulieren, zu beantragen und zu steuern. Keine Angst, Sie müssen dies nicht allein tun. Wir als Ihr Fachmakler bieten unsere Unterstützung an und ziehen mit Ihnen an einem Strang. Schließlich verfolgen wir ein gemeinsames Ziel: die Absicherung Ihrer Forderungen.
Was ist ein Limit?
Das Limit bestimmt, bis zu welchem Betrag der Kreditversicherer Schäden aus unbezahlten Forderungen übernimmt. Diese Deckungszusage basiert auf der Risikoeinschätzung, die der Versicherer vornimmt.
Die Limitbeantragung ist komplex und daher mit etwas Aufwand verbunden. Sie – als Versicherungsnehmer – müssen eine Reihe von Fragen beantworten: Wer ist eigentlich der Kunde, der bei Ihnen bestellt? Welche Zahlungserfahrungen gibt es? In welchem Umfang und zu welchen Konditionen werden Sie ihn beliefern? Der Versicherer ist auf Ihre Mithilfe angewiesen, und seine Deckungszusage wird auf Ihren Angaben basieren.
Identifizieren Sie Ihren Kunden
Das mag überraschend klingen, aber: Bisweilen ist es gar nicht so leicht, das gewünschte Limit dem richtigen Kunden zuzuordnen. Gerade bei großen Filialisten mit diversen Tochtergesellschaften oder Einkaufsgenossenschaften mit mehreren Abnehmern können die Versicherer den Schuldner in ihrer Datenbank nicht sofort eindeutig bestimmen. Sie bitten dann die Versicherungsnehmer oder uns Fachmakler um Unterstützung – und spätestens über einen Abgleich der Steuernummern lassen sich Missverständnisse oder Verwechslungen vermeiden. Fragen können auch bei Neukunden entstehen. Langjährige Kunden lassen sich dagegen leichter eindeutig identifizieren und mit einem passenden Limit versehen.
Wir raten Ihnen, im Zweifelsfall immer nachzufragen. Nur dann, wenn das Limit auch auf der richtigen Gesellschaft eingetragen ist, haben Sie Anspruch auf eine Entschädigungsleistung.
Legen Sie eine adäquate Summe fest
Jetzt beginnen Sie zu rechnen – und zwar, zu Ihrem eigenen Schutz, großzügig. Zur Kalkulation des passenden Limits berücksichtigen Sie Ihre offenen Forderungen und Liefervereinbarungen, die mit dem jeweiligen Kunden verbunden sind. Überprüfen Sie Ihre Auftragsbücher: Liegen schon weitere Aufträge für Ihren Kunden vor, und überschneidet sich der Liefertermin mit den Zahlungszielen der bestehenden Forderungen? Produzieren Sie für Ihren Kunden spezielle Waren oder Sonderanfertigungen? Dann sollten Sie bereits bei der Auftragsannahme das mögliche Fabrikationsrisiko bzw. Selbstkostenrisiko mit bei der Limitberechnung berücksichtigen, sofern dieses auch als Gegenstand Ihrer Warenkreditversicherungspolice vereinbart ist.
Nicht jeder Kunde zahlt pünktlich
Bedenken Sie bei der Kalkulation der Limithöhe, dass nicht jede Rechnung am Tag der Fälligkeit bezahlt wird und gegebenenfalls angemahnt werden muss. Es gibt verschiedene Gründe, warum die Forderungssumme unerwartet steigen kann. Sie sind auf der sicheren Seite, wenn Sie einen Puffer zwischen tatsächlich vorhandenen Bedarf und der angesetzten Limithöhe einbauen, der Zahlungsverzögerungen, aber einen unerwarteten Anstieg an Lieferungsmengen einschließt.
Wenn Sie bemerken, dass Ihre Absicherung nicht mehr ausreicht, sollten Sie in Ihrem eigenen Interesse zügig einen Antrag auf Limiterhöhung stellen. Dennoch erwartet Ihr Versicherer den Erhöhungsantrag meist innerhalb einer Frist von vier Wochen. Je nach Bedingungswerk und Versicherer kann diese Frist abweichen. Denken Sie bitte daran, negative Zahlungserfahrungen zu melden.
Bleiben Sie mit uns und Ihrem Versicherer in Kontakt
Kommunikation ist das Wichtigste. Dies gilt insbesondere, wenn das beantragte Limit nicht ausreichend gezeichnet werden kann. Sie können Ihrem Versicherer aktiv dabei helfen, Informationen von Ihrem Kunden einzuholen. Wenn Sie Ihren Versicherer unterstützen, sichern Sie Ihr Limit aktiv mit.
Top Up-Cover
Immer wieder kommt es vor, dass die Kreditlimite nicht ausreichend von den Versicherern gezeichnet werden. In diesem Fall können Sie auf Zusatzprodukte zurückgreifen, mit denen Sie für (fast) jedes nicht ausreichend gezeichnetes Limit zusätzlichen Deckungsschutz einkaufen können. Mehr dazu lesen Sie hier.
Haben Sie Fragen zum Workflow im Unternehmen? Sprechen Sie uns als Ihren Fachmakler an. Wir beraten Sie gerne.