Gibt es eine Alternative zur Warenkreditversicherung?
Wer mehr wagt, der mehr gewinnt: Lässt sich diese Weisheit auch auf den Schutz vor Forderungsausfall übertragen? Wir zeigen Ihnen einen erfolgsversprechenden Ansatz. Ganz ohne Wagnis, aber mit dem soliden Fundament verlässlicher und tagesaktueller Risikoinformationen. Und damit mehr als nur eine Alternative zur Warenkreditversicherung.
„Können wir die Prämie für die Kreditversicherung senken, wenn wir selbst Risiken tragen?“ – Diese Frage stellen uns unsere Kunden immer wieder. Viele Unternehmen sind bereit, mehr Risiko in die eigenen Bücher zu nehmen. Einige Kunden überlegen gar, sich komplett selbst abzusichern. Sie suchen aktiv nach einer Alternative zur altbekannten Warenkreditversicherung.
Absicherung und Schutz im eigenen Haus
Ein nachvollziehbares Ziel, schließlich waren die Schadensquoten in der Kreditversicherung über viele Jahre rückläufig. Die Prämie aus all den Jahren auf die hohe Kante gelegt: Dies wäre heute ein schönes Polster. Doch der wichtigste Baustein der Kreditversicherung – die garantierte Deckung im Schadensfall – hätte jedoch den meisten Unternehmen gefehlt. Und das schon bei der Risikovorsorge. Schließlich prüft ein Versicherer weltweit und permanent die Risiken, die seine Versicherungsnehmer im täglichen Geschäft mit ihren Kunden eingehen. Zahlreiche Schadenfälle treten gar nicht erst ein, weil die Versicherungsnehmer gewarnt sind. Und wenn es doch zu einem Schadensfall kommt? Haftet der Versicherer in Höhe der Limitzusage.
Wird ein Limit verwehrt, kennt der Versicherungsnehmer zudem in der Regel nicht den Grund. Wie soll ein Unternehmer ohne das Spezialwissen eines Kreditversicherers beurteilen, ob ein Geschäft riskant ist oder nicht? Bevor Unternehmen selbst Risiken tragen, müssen auch sie recherchieren und analysieren, bei welchen Abnehmern Vorsicht geboten ist und in welchen Branchen und Ländern Zahlungsprobleme auftreten könnten.
Ganz so einfach lässt sich die Option „eigenes Risiko“ also nicht mit dem Schutz einer Kreditversicherung vergleichen.
Dennoch gibt es – neben dem klassischen Factoring – für viele Unternehmen weitere erfolgsversprechende Alternativen zur Absicherung über eine Warenkreditversicherung. Diese gelingen am besten, wenn Sie Ihre Risiken intensiv nach Ausfallwahrscheinlichkeiten bewerten und sich mit der Risikotragfähigkeit Ihres Unternehmens auseinandersetzen. Einfach gesagt: Was nicht umbringt, härtet ab.
Wir zeigen Ihnen mögliche Vorteile für Ihr Unternehmen, wenn Sie sich aktiv mit den Hintergründen einer Kreditentscheidung befassen. Als Grundlage dienen Ihnen bereits vorliegende, detaillierte, tagesaktuelle und kundenspezifische Daten und Informationen, die Sie mit verschiedenen externen Quellen anreichern und klug kombinieren.
Wie riskant ist Ihr Geschäft? Und: Wie hat sich dieses Risiko in Ihrem Geschäftsmodell rückblickend verändert?
Wie gehen Sie vor? Nun, zunächst analysieren Sie Ihre Ausgangsbedingungen. Kategorisieren Sie jeden Abnehmer mit allen verfügbaren Zahlen und Fakten, seiner Branche und seinem Herkunftsland bzw. seinem Wirtschaftsraum nach seiner Ausfallwahrscheinlichkeit. Achtung, diese Einschätzung kann sich täglich ändern! Wenn Sie auf dem Weg zur Eigenversicherung vorankommen wollen, heißt das, dass Sie sich dauerhaft mit der Risikoeinschätzung Ihrer Abnehmer beschäftigen müssen.
Beantworten Sie sich folgende Fragen:
- Wie viele Ressourcen und wie viel Zeit möchte (und kann) ich in die Informationsbeschaffung und deren Auswertung investieren?
- Wie schätze ich die aktuelle Datenqualität zur Risikobewertung ein?
- Wie kann ich die vorliegenden Daten anreichern, um Risiken trennscharf bewerten zu können?
- Welche Ressourcen – Personal, Kompetenzen, Zeit und Geld – stehen konkret zur Verfügung?
- Welches Risiko will ich eingehen, ohne mein Unternehmen zu gefährden?
Eigenes Credit & Risk Management als Basis
Als logische Reaktion auf diese Fragen beginnen viele Unternehmen, ihr bestehendes Credit & Risk Management auszubauen und gleichzeitig zu vereinfachen. Nicht jedes Unternehmen mit einem guten Credit & Risk Management kann oder sollte jedoch auf eine Kreditversicherung verzichten. Die optimale Lösung liegt häufig in einer Synergie von Credit & Risk Management und WKV. Bei hohen Risiken spielt die WKV ihre Stärken aus. Kleinere Schäden, die Sie durch intelligente Lösungen selbst vermeiden können, reduzieren Ihre Forderungsausfälle, die Schadenquote und damit mittelfristig Ihre Prämie für die Kreditversicherung. So erhöhen Sie nicht nur Ihre Sicherheit, sondern können sogar beide Säulen querfinanzieren.
Automatisierte Prozesse als Turbo für Ihr Credit & Risk Management
Mit den intelligenten, zukunftsweisenden Technologien der von uns vermittelten Lösungen können Unternehmen vom Mittelstand bis zur Konzerngröße mit einem Portfolio ab etwa 1.000 Entitäten ihr Credit & Risk Management weiter ausbauen. (Dies dient bei Bedarf als Basis für eine XL-Police.) Sicherlich liegen vielfältige Hausaufgaben vor Ihnen, wenn Sie diese neuartigen Konzepte einführen.
Digitalisierung bedeutet nicht, bekannte und etablierte Prozesse nur elektronisch auf dem PC oder Smartphone abzubilden. Wer sein Unternehmen digitalisieren und dabei auch die Chancen der datengetriebenen, künstlichen Intelligenz nutzen will, denkt diese Abläufe neu und geht über den Status quo hinaus. Eine Investition, die sich immer auszahlt.
Ihre individuellen Anforderungen und Ihre bestehenden Prozesse und Systeme stehen von Anfang an im Vordergrund. Nicht Ihr Haus muss sich einem System anpassen. Vielmehr richten Sie die gewünschte Lösung konsequent an Ihren Wünschen aus. Nach der Einführung können Sie sich von einer Software unterstützen lassen, die gleichermaßen auf innovative Cutting-Edge-Technologien wie auf erprobte und solide Methoden betriebswirtschaftlicher Grundsätze baut:
- Sie erhalten jederzeit ein tagesaktuelles Risikobild.
- Auf einen Blick erfassen Sie sämtliche individuell definierten Kennzahlen und KPIs.
- Abgestimmt auf Ihr Geschäftsmodell mit den jeweiligen Anforderungen aller User und Abteilungen lässt sich jederzeit Ihr Risikoappetit kurzfristig anpassen – also die individuelle Bereitschaft Ihres Unternehmens, Risiken einzugehen.
Eigenversicherung vs. Warenkreditversicherung: And the winner is ...
Ist die Eigenversicherung nun eine Alternative zur Warenkreditversicherung? Unsere Eingangsfrage beantworten wir mit einem klaren „Jein“. Denn es gibt in dieser Frage keinen Gewinner: Die volle Schlagkraft entfalten Unternehmen, die Kreditversicherung und Eigenversicherung durch ein Credit & Risk Management intelligent kombinieren. Auf diese Weise heben sie das Risikomanagement Ihres Unternehmens auf eine neue Stufe mit bislang ungeahnten Möglichkeiten und profitieren von der Stabilität Ihres vertrauten Partners, dem Kreditversicherer. Sie nutzen die Vorteile beider Welten bei gleichzeitig schnelleren Entscheidungen und häufig geringeren Kosten. Der Markt bietet unterschiedliche Lösungen. Wir unterstützen Sie gerne bei der Auswahl der für Ihr Unternehmen am besten geeigneten Lösung.
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Wollen Sie mehr erfahren? Mit der Waka Credit Solutions GmbH empfehlen wir uns als Ihr Lösungsanbieter für kluges, datengetriebenes Credit & Risk Management.
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